Обзоры, интервью, свежие новости и изменения в законодательстве — оперативно в нашем Telegram-канале. О самых важных событиях — в нашей группе ВКонтакте.

Снижение антропогенной нагрузки на окружающую среду и забота о природе давно стали частью стратегий устойчивого развития бизнеса разных отраслей. Корпорации помимо собственной ESG-трансформации и внедрения в производство зеленых технологий, занимаются экологическим просвещением населения, популяризацией раздельного сбора отходов и осознанного потребления.

Россияне, в свою очередь, также вносят свой посильный вклад в зеленое будущее: сортируют отходы, экономят воду и электричество, сдают одежду на вторичную переработку. Очевидно, что полностью нивелировать антропогенное воздействие на окружающую среду пока невозможно. Зато возможно минимизировать его негативные последствия, а если риск загрязнения реализовался ― оперативно восстановить разрушенную природную экосистему. Именно на это нацелено экологическое страхование.

Факторы развития экострахования в России и мире

Этот вид страхования довольно молодой, при этом попытки сделать его обязательным предпринимались в России с начала 1990-х годов в силу общественной значимости. Тогда положения об экологическом страховании вошли в Федеральный закон от 10.01.2002 № 7-ФЗ «Об охране окружающей среды»; в настоящее время определены статьей 18 вышеуказанного закона.

Новые попытки подтолкнуть бизнес к страховой защите подобных рисков были предприняты Всероссийским союзом страховщиков после прорыва дамбы на реке Сейбе в Красноярском крае в 2019 году. Происшествие подогрело интерес компаний к экологическому страхованию, но все же рынок покрытия убытков от ущерба окружающей среде в стране так и не вышел из зачаточного состояния.

Что касается мировой практики, то интерес к страхованию экологических рисков также подогревался негативными событиями. Например, взрыв нефтяной платформы Deepwater Horizon в Мексиканском заливе в 2010 году стал одной из крупнейших техногенных катастроф по степени негативного воздействия на окружающую среду. За 152 дня через поврежденные трубы на дне залива в воду попало почти 5 млн баррелей нефти, а площадь нефтяного пятна достигла 75 000 км². Платформа Deepwater Horizon была застрахована на случай полной гибели на страховую сумму $560 млн. При этом портал деловых и финансовых новостей MarketWatch сообщил, что страховые компании оценили убытки от взрыва вышки и утечки нефти в Мексиканском заливе примерно в $10 млрд. Так как в зоне загрязнения, образовавшейся в результате аварии, обитали более 400 видов животных. В течение 7 месяцев после взрыва была зафиксирована гибель около 7 000 живых существ, ученые также отметили его влияние на рост смертности китов на севере Мексиканского залива. Экономика региона тоже пострадала от загрязнения, особенно это сказалось на представителях туристической и рыболовной отраслей.

Правовое обоснование экострахования

Сейчас в действующем российском экологическом законодательстве отсутствует определение термина «экологическое страхование».

Основываясь на Законе от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», экологическое страхование можно определить как систему отношений, направленную на защиту имущественных интересов физлиц и юрлиц, государства, регионов и муниципалитетов в случае наступления экологических рисков за счет финансовых ресурсов, накопленных страховыми компаниями через уплаченные премии и другие средства.

В свою очередь, экологический риск представляет собой вероятность наступления событий, имеющих отрицательные последствия для окружающей среды, вызванных влиянием хозяйственной деятельности, а также чрезвычайными происшествиями природного и техногенного характера.

Целью экологического страхования является покрытие расходов, связанных с необходимостью ликвидации последствий негативного воздействия на окружающую среду, возмещение экологического ущерба и убытков тем, кто пострадал от этого воздействия.

Обязательное и добровольное экострахование

Российское законодательство определяет 2 типа экологического страхования: обязательное и добровольное.

Добровольное экологическое страхование не регулируется государством. Его можно сравнить с добровольной сертификацией продукции.

Страховая организация представляет страховую защиту гражданской (имущественной) ответственности страхователям за ущерб, причиненный в результате внезапного, непреднамеренного и неожиданного загрязнения окружающей природной среды на территории Российской Федерации в соответствии с Типовым положением о порядке добровольного экологического страхования в Российской Федерации.

Любой субъект хозяйственной и иной деятельности, независимо от формы собственности, может оформить страховой полис на случай экологических рисков. Для этого необходимо заключить гражданско-правовой договор. Страховой случай, в таком случае, определяется как внезапное, непредвиденное нанесение ущерба окружающей среде вследствие аварий, приводящих к выбросам загрязняющих веществ в воздух, загрязнению почв или сбросу сточных вод.

Обязательное экологическое страхование регулируется Федеральным законом от 27.07.2012 № 225-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате аварии на опасном объекте».

На каждый опасный объект необходимо заключать договор обязательного страхования сроком не менее чем на 1 год. Подтверждающим фактом заключения такого договора является наличие страхового полиса. С момента внесения страхового взноса договор вступает в силу и является публичным.

Согласно статье 15 Федерального закона от 21.07.1997 № 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», организация, работающая с опасными производственными объектами, должна застраховать свою ответственность за возможный вред жизни, здоровью или имуществу других людей и окружающей среде в случае аварии на таком объекте.

Таким образом, компании, эксплуатирующие потенциально опасные объекты, всегда несут ответственность за ущерб, причиненный источниками повышенной опасности.

Как оформить экополис и выбрать покрытие

Алгоритм оформления экополиса для сегментов малого и среднего бизнеса:

• Выбрать страховую компанию;
• Определить загрязняющие вещества, которые находятся или используются на объекте и учесть данную информацию при оформлении полиса;
• Выбрать тариф, а также указать название или ИНН организации и оплатить полис.

Алгоритм для крупного бизнеса несколько иной.

Когда мы говорим об экостраховании для корпораций, важно понимать, что принцип «один для всех» тут не подойдет. В данном случае необходимо обратиться для составления индивидуальной страховой программы защиты от экологических рисков.

Лучше обратиться к специализированным андеррайтерам — специалистам, занимающимся оценкой и принятием рисков в различных сферах деятельности, которые смогут оценить подверженность разным группам рисков, просчитать потенциальный ущерб и сформировать индивидуальное предложение.

Такой вариант в любом случае будет выгоднее, чем, если компании придется экстренно изымать средства из оборота для покрытия причиненного вреда.

Горизонты и перспективы развития экострахования в России

Экологическое страхование пока не пользуется масштабным спросом со стороны бизнеса, потому что многие компании недооценивают риски возникновения аварии и ущерба, который она может причинить окружающей среде. Кроме того, сегодня у бизнеса нет возможности включить оплату такого страхового полиса в себестоимость выпускаемой продукции, его покупка оплачивается из прибыли компании.

Однако ответственный бизнес должен здраво оценивать потенциальное негативное воздействие на все компоненты окружающей среды. Ведь даже на предприятиях, которые очень внимательно относятся к технике безопасности, регулярно обновляют и ремонтируют оборудование, случаются нештатные ситуации.

И экологическое страхование ― это эффективный инструмент для ответственного бизнеса в таких случаях. Средства в рамках полиса можно направить на восстановление природных систем: рекультивацию почвы, высадку растений, очистку воды. Бизнес всегда сможет компенсировать негативное воздействие, даже если ему не хватает оборотных средств. Кроме того, выплату можно направить на расследование причин аварии и юридическую поддержку, а также на компенсацию вреда здоровью и имуществу, если в аварии есть пострадавшие.

В России выстроена система надзора за исполнением экологического законодательства, поэтому формирование системы поощрений для добросовестных компаний — важный и закономерный шаг. Предоставление льгот и преференций должно стимулировать бизнес использовать все возможные механизмы для снижения антропогенной нагрузки. Забота об окружающей среде в «экостраховой» форме может стать неотъемлемой частью нашей бизнес-культуры.